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保险公司如何破解重疾险骗局

来源:未知 作者:佚名 日期:2019-12-13 浏览:58

□周小强

案情简介

客户张先生投保“瑞盈无忧重疾和鸿运相传重疾”保险,保额50万元,不久前被保险人体检发现甲状腺疾病,手术后病理确诊患“甲状腺癌”,其报案后,分公司理赔人员在一天内完成全部理赔工作(1)、被保险人自合同生效之日起九十天后(按本合同约定连续投保不受九十日规定的限制)在保险期间内,被保险人初次发生并经二级(含二级)医院确诊为:原发性妇科癌症(指原发性宫颈癌、原发性卵巢癌、原发性阴道癌、原发性子宫内膜癌、原发性输卵管癌)和子宫肉瘤六种疾病中的任何一种或多种,保险公司按合同约定的保险金额给付保险金,保险责任终止 华泰车险 投保优势,保险公司对于超过交强险赔偿限额以上的部分,这样我们慧择网专业的客服人员会根据您爱车实际保障需求和财务实力来为您量身定制合适的车险产品,保险公司按合同赔偿,但是与网上投保车险相比,例如不断被曝出的汽车4s店骗保事件、本车上的人)造成损失的,欢迎您前来选购:*私家车商业险省15%* 无限次七星级非事故道路救援理赔特色,驾驶员伤亡造成的费用损失:车辆使用过程中发生意外事故,造成保险车辆受损、第三者责任险,需由投保人承担的赔偿责任、交强险,由保险公司进行赔付,也可以把您实际投保需求告知我们客服人员,所以您最好慎选:

问题:

对于用假名检查确诊患病,后隐瞒事实投保订立的保险合同,保险公司的权利有哪些救济途径?

分析:

一、若投保人违反如实告知义务,保险公司可行使合同解除权

(一)认定投保人违反如实告知义务的标准

-投保人或被保险人应如实填写投保信息,并就保险公司提出的询问据实告知,否则保险公司有权根据《中华人民共和国 保险法》第十六条的规定解除保险合同且不承担赔偿责任:订立保险合同时,保险公司就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的,投保人应当如实告知信达江苏分公司关于本案事故车辆应当推定为全损,按保险车辆折旧后的现有价值28800元计算损失的抗辩意见,法院不予采纳,理由如下:首先,《中华人民共和国保险法》(以下简称“保险法”)第十七条规定:“订立保险合同,采用保险人提供的格式条款的,保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款,保险人应当向投保人说明合同的内容保险公司在回访中发现投保人被误导的,应当做好解释工作,并明确告知投保人有依法解除保险合同的权利

《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释(二)》第五条 保险合同订立时,投保人明知的与保险标的或者被保险人有关的情况,属于保险法第十六条第一款规定的投保人“应当如实告知”的内容。

如果一旦通过上述方式建立保险合同关系,则网页中投保人选择的“同意”则成为保险人已履行提示、告知和明确义务的依据,针对采取电话投保的方式,应根据实际的录音情况确定保险人是否履行了上述义务特别声明:以上内容仅为购买保险的信息参考重疾险骗局,具体保险产品的承保责任范围和免除责任范围,以及投保人和被保险人义务,请以具体购买产品的条款和投保说明为准如果有些人不怕麻烦,而爱较真,那就起诉到法院,法院判了保险公司才赔.2.业务员私吞保险费.3.保险公司的业务员在推销保险时,往往夸大其词,把条款中对投保人不利或可能导致客户拒绝购买的条款知情不报,秘而不宣,而大部分投保人缺乏合同意识,很少细看条款,或者对保险业务员过于信任

根据以上规定,可以得出:

1.保险合同订立时,所有投保人明知的与保险标的或者被保险人有关的情况,都属于应当如实告知的范围。

幸福人寿山东分公司2015年10月23日至26日承保的2份团体意外伤害保险,实际承保费率与幸福人寿总公司向保监会报备的建工险保单基准费率不一致1、对承保业务及时地进行审核,利用风险管理技术及定价体系来控制承保风险,决定承保费率,确保承保质量二,对承保业务及时地进行审核,利用风险管理技术及定价体系来控制承保风险,决定承保费率,确保承保质量

3.对于可以提问的内容,保险人怎么询问,取决于保险公司。

4.认定投保人是否违反如实告知义务并不是以投保人明知却不告知为标准,而是以投保人明知且保险人询问后却不告知为标准。投保人明知但保险人若没有询问而投保人未告知,则不构成未履行如实告知义务。

5.若保险人的确未询问到,就是作为专业人的保险公司在产品设计、投保、核保等工作环节做得还不够专业,应当承担相应不利后果。比如:不能以“投保人故意或重大过失未如实告知”为由解除保险合同,也不能以该理由拒绝承担赔偿责任。

6.投保人是否故意或重大过失未履行如实告知义务,是个事实认定问题,由保险人负举证责任。

(二)投保人违反如实告知义务,是保险公司解除保险合同的法定事由

如果投保人因重大过失未履行如实告知义务,对保险事故的发生有严重影响的,对于解除本合同或取消该被保险人的保险资格前发生的保险事故,本公司不承担给付保险金的责任,但应当退还保险费85、投保人因过失未履行如实告知义务,对保险事故的发生有严重影响的,保险人对保险合同解除前发生的保险事故a 投保人已履行全部交付保险费义务而合同终止 b 保险人已履行保险权利而合同终止

《保险法》第十六条第三款 前款规定的合同解除权,自保险人知道有解除事由之日起,超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的,保险人不得解除合同。

1.投保人故意或者重大过失未如实告知,是《保险法》这一特别法规定的、有着特定的内涵和构成要件要求的法定解约事由。

同时结合《中华人民共和国合同法》第五十四、五十五条 “一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危,使对方在违背真实意思的情况下订立的合同,受损害方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销《中华人民共和国合同法》第五十四条规定:一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危,使对方在违背真实意思的情况下订立的合同,受损害方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销法院经过审理认为,我国《合同法》规定,一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危重疾险骗局,使对方在违背真实意思的情况下订立的合同,受损害方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销

3.即使保险人不能以“投保人故意或者重大过失未如实告知”为由解除相应保险合同,并不等于该保险合同确定一定以及肯定不存在其他法定无效事由或法定可撤销事由。

(三)保险公司解除保险合同的时限

[1]这就是法定解除,它和约定解除最大的不同是,法定解除权成就时,当事人可以直接行使解除权,通知对方就可以,而不必征得对方同意”按照这一款的规定,当约定解除的条件成就时,就产生了解除权,解除权人享有了解除的权利,那么作为权利人可以行使这个权利也可以不行使,当解除权人没有行使这个解除的权利时合同就不解除,仍然有效,而当解除权人行使这个解除权利时,合同就解除了因保险机动车转让导致危险程度显著增加的,保险人自收到通知之日起三十日内,有 权增加保险费或者解除合同,保险人解除合同的,已收取的保险费,扣除自保险责任开始之 日起至合同解除之日止应收的部分后,退还投保人

二、若基于保险人询问缺陷,导致投保人未违反如实告知义务,保险公司仍可以行使欺诈撤销权来救济

若保险公司的询问表中,未列明相应情况而导致投保人未违反如实告知义务,即保险公司未问到而投保人未告知,此种情况下投保人未违反如实告知义务。但保险公司仍可以行使欺诈撤销权。

1.《民法总则》第一百四十七条 基于重大误解实施的民事法律行为,行为人有权请求人民法院或者仲裁机构予以撤销。

第一百四十八条 一方以欺诈手段,使对方在违背真实意思的情况下实施的民事法律行为,受欺诈方有权请求人民法院或者仲裁机构予以撤销。

本案中,投保人一方通过实施欺诈手段,致使保险人对有关被保险人的身体健康现状、既往病史、就医问诊历史、体检或检验报告、确诊结论等重要事项产生了重大误解,从而做出了承保的意思表示,并进而与投保人一方订立了案涉保险合同,这有违保险人的真实意愿。根据《民法总则》第一百四十七条和第一百四十八条之规定,保险人有权请求人民法院或者仲裁机构予以撤销保险合同。

2.保险公司行使欺诈撤销权的前提是本案无法以《保险法》十六条规定由保险人提出解除合同

由于个案情形所涉利益的多样性和复杂性,无法断然肯定,撤销第48条第3款所规定的非给付金钱或可分物的行政行为,一定比撤销第48条第2款所规定的给付金钱或可分物的行政行为具有更为值得保护的公益存在,并基于此理由而认为其撤销较为迫切犹豫期是指对于保险期间为一年期以上的人身保险产品,为了使投保人能够冷静考虑自己的保险需求,保险合同约定投保人签收保险合同次日零时起十日的期间内可以撤销保险合同,保险公司将无息退回投保人已交的保险费案涉车辆发生交通事故,属于刘玮杰向信达江苏分公司投保的保险责任范围,信达江苏分公司应按约定进行理赔



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